中国银联科技创新发展银联商务创新“支付＋”服务，科技赋能“以旧换新”落地

用户投稿 2025年08月15日 14:50:01 5 0

银联商务创新“支付＋”服务，科技赋能“以旧换新”落地

刚刚过去的五一假期，全国多地还在持续加大力度推行消费品“以旧换新”政策，“假日经济”与“以旧换新”共振，假期消费市场迎来新一轮增长。

作为国内领先的综合支付及信息服务运营商，银联商务一直以来积极响应政策号召，围绕主责主业做好“支付+”服务，充分发挥自身在实体服务网络、技术应用和项目实施等方面优势，陆续助力全国31个省(自治区、直辖市)的“以旧换新”活动的落地上线，打通 “以旧换新”活动全链路，助力国内消费潜力加速释放，以实际行动切实落实金融“五篇大文章”的重要部署，不断提高服务实体经济的质效。

第一时间响应，因地制宜保障政策高效落地

为助力实体经济发展，银联商务第一时间在公司内部成立“促消费高质量发展”工作小组，通过统筹业务、技术、运营、商户服务等相关条线的优势资源，为全国多地“以旧换新”项目的快速落地和高效实施夯实组织基础。与此同时，银联商务遍布全国的三十多家分支机构因地制宜、因地施策，快速完成本地版“以旧换新”方案的制定以及配套定制化系统的上线。

2024年8月26日，全国消费品“以旧换新”活动“链千企惠万家”好物焕新活动在湖北首次启动。银联商务湖北分公司作为活动平台建设方，接到活动需求后，只用短短8天时间就完成从平台招标、方案启动、方案确定、演练到上线的全流程系统配套工作，助力湖北全辖17个市州超3000家门店顺利如期开展“以旧换新”活动。

2024年8月，广东省商务厅“以旧换新”活动政策发布，辖内21个地级市陆续启动当地“以旧换新”工作。由于各地“以旧换新”活动规则与模式各具特色，系统功能需求存在差异，需要个性化地予以满足。被遴选为当地“以旧换新”活动技术服务商的银联商务广东分公司，为适配广东全省的系统框架，同时兼顾各个地市的特色功能需求，加班加点紧急开发，9月初完成广东“粤焕新”以旧换新公共服务平台的如期上线，为全省“以旧换新”业务落地提供了坚实有力的技术保障。

正是因为有银联商务总、分机构精密协作、高效执行的艰苦奋战，在“以旧换新”政策发布后的2个月时间内，银联商务就陆续参与并助力全国28个省(自治区、直辖市)的活动的实施上线。而在今年1月份，“以旧换新”政策进一步加力扩围后，不仅原先享受“以旧换新”补贴的家电、汽车、家装、电动自行车等产品类别和补贴力度增加，还新增了3C数码产品购新补贴,银联商务又紧锣密鼓进行系统升级、平台优化相关工作，于2月底快速完成全国31个省(自治区、直辖市)的“3C国补”活动上线，继续以产品和服务架起政策落地与民生消费间的桥梁。

创新“支付+”服务，筑牢活动上线保障

由于各地“以旧换新”范围广、品类多、规则多样化，对承接活动的机构系统及产品性能都要求相对较高，各地活动看似高效落地的背后，其实涉及到多个环节、多个参与方的复杂协调与资源整合。作为一家深耕支付行业23载的支付机构，银联商务深入践行金融“五篇大文章”要求，多年沉淀的平台建设经验、高度适配的产品体系以及高效的服务响应机制，都为本次“以旧换新”活动的顺利落地打下了坚实的基础。

兼具稳定与灵活特色的系统平台。根据各地在补贴规则、活动品类、参与商家等方面的个性化需求，银联商务已累计为17个地区搭建“以旧换新”省级平台，完成与中央平台交互，实现用户资格核验、核销明细上送、商户收银员补贴资料上传、配套的自动化审核核验功能以及补贴资金发放等系列功能。针对2025年新一轮的家电、3C数码“国补”活动，银联商务又根据央地两级政府需求，快速建立了商户报名平台、企业库、商品库、SN码库、支付即开票平台、补贴材料审核平台等系统平台，上线活动商户报名、商品管理、SN码校验、商户开票、补贴资料审核等相关功能，因时制宜、灵活高效地实现从补贴申请、审核、到发放全流程的线上化操作，在确保补贴精准发放的同时，有效防范套补、骗补等相关行为，助力营造良好的市场消费环境。

一站式的全流程活动解决方案独具优势。在落地各地“以旧换新”活动中，银联商务充分发挥旗下小U零售、行业补贴平台、全民惠营销平台等多个产品和平台的组合特点优势，一站式提供包含消费券申领、资格查验、优惠商品管理、消费券核销、线上线下支付、数电发票等全链路活动受理服务，助力政府实现补贴过程的全流程、数字化闭环管理。特别值得一提的是，旗下“小U零售”SaaS单品营销解决方案不止具备SaaS 架构快速部署、快速安装、快速上线、快速维护的优势特点，还具有较高的成熟度，同时对接了银联 U 点和银联商务旗下全民惠营销平台、行业补贴平台，可有效减轻“以旧换新”活动落地实施中的多头对接压力，实现顾客优惠资格验证及支付核销一体化。

集中资源保障各地活动顺利实施。在获悉各地政府部门要求后，银联商务一时间抽调总分公司开发、产品、运营、客户经理等各岗位人员，在公司内部成立“促消费高质量发展”工作小组，加班加点投入全国各地的“以旧换新”平台建设、产品开发、商户服务、收银员培训、门店运营等各项服务工作中。为发挥好专项组的统筹作用，专项组成员不仅要同时与全辖36家分支机构密切沟通，深入了解各地政府的个性化需求，组织内部技术人员研讨平台能力规划；还要依据各地区政府计划上线时间，及时制定方案，并配合各地及时开展系统测试和活动上线。与此同时，各地分支机构均第一时间组建省市联动小组，以几乎“5+2”“白+黑”的战斗模式，配合总公司专项组全力投入“以旧换新”工作。扎根于全国各地的客户经理团队，更是保持“24小时服务热线”，始终坚守在活动落地的最前线，第一时间解答商户和消费者的各类疑问，确保补贴顺利核销，架起政府和商户、消费者之间的沟通桥梁。为保障需求及时响应，银联商务“以旧换新”团队成员们几乎日均处理百余条紧急需求，而且要确保15分钟内快速响应，3小时内解决问题形成闭环，用实际行动诠释银商人的责任与担当。

勇担企业责任，不计成本保上线

除高效完成“以旧换新”方案制定与平台开发工作外，面对全国各地高度集中式“井喷”的活动需求，银联商务不计成本投入了大量人力、物力，在技术研发、运营保障、终端支持等方面提供全方位保障，为各地活动的顺利推进奠定了坚实基础。

据不完全统计，银联商务在服务全国各地“以旧换新”活动期间，投入了高额的系统研发相关费用。为支持国补资金稳妥安全发放，实现政策要求的“1人1品1件”等要求，银联商务累计投入专用POS机具超28万台，通过配套“小U零售”“小U焕新”等商品管理、核销相关系统，可支持准确识别商品品类和能效级别，实现“支付即补贴”服务模式，让消费者即时享受政策红利。

银联商务还先后投入了高达数以亿计的人力成本。从2024年8月活动初期开始，就在短期内集中抽调数百名开发人员，为17个地区政府免费搭建“以旧换新”公共服务平台，以及各地一些个性化的平台；活动开展至今，更是投入了近2600人规模的客户经理、业务运营人员团队，专项支持全国各地家电、3C数码、汽车、电动二轮车、家装家居、适老化改造等活动，及时稳妥做好商户入网、活动配置、用户咨询、收银员培训及门店宣导落地等工作。银联商务部分地区的分公司在业务高峰时，投入人员占比达到员工总数的90%。

虽然投入成本巨大，但银联商务在“以旧换新”的活动期间，不仅免费向参与活动的商户提供系统接入开发、测试、终端安装和培训等各类服务，还无偿向各地政府部门提供活动平台建设、运营服务及相关软硬件服务，展现其作为一家国有支付机构，用行动践行金融工作政治性、人民性中的企业责任担当。

截至2025年4月底，银联商务已协助全国31个省(自治区、直辖市)的政府单位核销“以旧换新”国家补贴金额近700亿元，直接带动销售金额超4000亿元，累计惠及6400多万消费者，为扩内需、促消费提供了有力支撑。与此同时，各地人民政府、住建等政府部门，57家省级商务厅及地市级商务局、数百家参与活动的商户向银联商务发来数百封感谢信，是对其为“以旧换新”活动提供支持和服务所给予的最直观的肯定和认可。

当前，“以旧换新”活动仍在全国持续激发消费热潮。银联商务将持续紧跟国家政策方向，通过不断优化产品、加强运营保障、强化活动风控，叠加营销资源、扩大服务范围等系列举措，协助商务部和各地商务部门做好消费品“以旧换新”工作，让国家政策更有效地惠及广大人民群众，为中国经济高质量发展注入源源不断的新动能。

(来源：银联商务)

中国银联：探索人工智能技术在支付领域的创新应用加速培育“数智化”新质生产力

人工智能技术已成为新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力量，2024年年底举行的中央经济工作会议把开展“人工智能+”行动作为今年要抓好的一项重点任务。

随着国家战略性新兴产业布局的深入推进，人工智能技术在金融服务领域的应用日益广泛。立足时代发展新趋势、实践发展新要求，中国银联将自身发展融入国家战略大局与产业变革大势，以“平台化、数智化、全球化”战略为指引，积极探索人工智能技术在业务、研发、运营等方面的应用，加速培育金融支付服务创新的新质生产力。

深化“业技”融合加速构建平台特色AI体系

支付产业为人工智能技术实践提供了丰富的应用场景，中国银联聚焦场景应用、技术底座、流程机制、安全伦理等核心板块，加速探索和构建具有自身平台特色的“数智化”创新体系。

场景应用方面，银联基于自身业务特点和价值，加快构建覆盖“AI+用户经营”“AI+商户经营”“AI+营销”“AI+风控”“AI+客服”“AI+业务运营”“AI+差错”等领域的人工智能技术的全景化应用，运用人工智能技术提升产品和服务质量，优化客户体验，提高运营效率，促进业务增长。同时，将人工智能技术融入产品及服务，创新、重构业务流程，打造具有银联特色的“AI+”业务生态。技术底座方面，按照“云-管-端”理念，积极构筑集约、统一、复用的云原生算力和数据资源，提供便利、快速、灵活的管理和操作平台，打通底层基础设施及应用场景的联接管道，赋能需求多样的AI场景端应用。流程机制方面，逐步建立起统筹协作、业务赋能、研发运营、人才培养、新技术跟进5个维度的流程机制。安全伦理方面，通过完善技术标准体系和技术管控机制，围绕人工智能发展周期，在安全合规、科技伦理方面综合运用技术和管理手段，规避和化解科技伦理相关风险，确保人工智能技术的安全可控、合法合规使用。

深化应用实践推动支付业务与AI融合发展

以“业技融合”为抓手，加速AI技术与银联业务的融合发展。当下，银联“支付+AI”实践不断跑出“加速度”，已面向成员机构、持卡人和银联移动支付用户，推出“差错智能问答助手、智能风控、智能运营、智能推荐”等一系列人工智能技术加持的技术应用。

差错智能问答助手，是国内清算机构面向成员机构推出的差错业务智能问答助手，也是“业技融合”以及在业务处理领域应用人工智能技术的一个标杆产品。其采用大模型和检索增强生成技术，快速理解用户问题，并在差错领域范围内给出准确、合规的答案。作为行业领先的人工智能技术应用，该产品一经推出就受到成员机构的广泛关注。使用测试期间，成员机构参与提问各类型的咨询问题，差错智能问答助手的回复准确率在95%以上，大幅提升成员机构咨询问题的应答速度，有效提升银联网络差错业务处理的整体效率。

智能风控系统，通过交易实时风险评分、反洗钱识别、人机智能验证平台、生物识别能力等多维度风险识别及验证场景，有效降低用户交易风险。交易实时风险评分，基于银联网络交易数据，依托人工智能平台训练实时交易评分模型，服务境内境外交易欺诈风险防范。近年来更将生成式人工智能技术AIGC用到跨境交易智能风险评分业务，通过生成式AI输出新的欺诈特征联合专家特征的方案，并充分利用风险数据集市稳定的存算能力与模型工厂的数据提取、训练能力，投产后新模型较原有模型准确率极大提升。人机智能验证平台，是银联自建的新一代智能验证码平台，平台结合多种AI模型及最新文生图大模型AIGC技术，显著提高了攻击防御效果，保障了应用的安全性和用户体验，已为银联多业务场景提供支持，保障营销活动的顺利进行。生物识别能力，构建于前沿的深度学习算法之上，通过人脸检测、活体检测、特征提取、人脸识别等多个技术流程的关键步骤，构建全方位的立体防范体系，风险防范能力始终维持在业界领先水平，为众多业务场景筑牢安全根基，全方位助力业务稳健、持续、健康地蓬勃发展。

智能运营系统，着力于建设商户信息核验能力，有效丰富商户信息真实性和合理性核验手段，已分别应用于商户入网“事前”“事中”“事后”环节和UMO平台，有效缓解因技术受限而依赖人工的运营困境，提升运营效率，释放人力资源。RPA(机器人流程自动化)流程解决方案方面同样效果显著，截至目前，其服务能力已辐射至银联体系各单位，为现有工作模式带来革新式突破，积累了AI大模型创新技术应用的宝贵经验。

智能推荐系统，通过融合大数据挖掘、人工智能推荐模型、大模型技术，构建了完整的个性化推荐体系，赋能重点业务发展提质增效。系统基于云原生架构体系，保证了高可用、高性能及高可扩展性；利用流批混合的数据处理引擎，支持PB级海量数据实时处理与分析；打造基于NLP(自然语言处理)和大模型的内容管理引擎，实现智能化标签生成与管理；构建自学习迭代的AI模型训练引擎，推动推荐模型持续进化。通过一站式的推荐方案配置，系统能够精准捕捉用户需求，实现用户和物品之间的“智能化匹配”，驱动核心业务指标的持续增长。

面对建设金融强国的新要求，中国银联坚守金融基础设施和市场化企业的双重定位，将以“互信互联，共创价值”为战略愿景，不断深化产业的协同合作，向“平台化、数智化、全球化”三大战略方向稳步迈进。在新一轮科技革命和产业变革大趋势下，银联将携手产业各方，加速培育人工智能新质生产力，为广大成员机构、合作伙伴及用户提供更加优质、高效、智能的金融支付服务，为提升服务民生和实体经济质效不断贡献力量。